Банк запросил документы по 115‑ФЗ: как ответить, чтобы не заблокировали счёт
Почему банк спрашивает
Закон № 115‑ФЗ обязывает банк понимать, чем занимается клиент и зачем проводит операции. Запрос обычно приходит, когда операция выбивается из привычной картины: крупный платёж, новый контрагент, деньги пришли и сразу ушли, много переводов физлицам. Банку нужно убедиться, что за операцией стоит реальная сделка.
Сроки
Срок ответа банк указывает в самом запросе. Например, СберБизнес пишет, что обычно даёт на ответ 7 рабочих дней. Не тяните до последнего дня: если документов много, сначала отправьте то, что есть, и напишите, когда пришлёте остальное.
Что приложить
| Операция | Документы |
|---|---|
| Оплата поставщику | Договор, счёт, товарная накладная или УПД, акт |
| Поступление от покупателя | Договор, акт или накладная, переписка по заказу |
| Переводы физлицам | Трудовые или ГПХ-договоры, расчёт зарплаты, авансовые отчёты |
| Снятие наличных | Цель снятия, авансовые отчёты, чеки |
| Крупная разовая сделка | Договор, подтверждение исполнения, объяснение, откуда деньги |
К документам добавьте короткую справку о бизнесе: чем занимаетесь, где работаете, сколько сотрудников, кто основные клиенты и поставщики.
Как написать пояснение
- По каждой операции из запроса. Дата, сумма, контрагент, за что платёж и какие документы это подтверждают.
- Экономический смысл. Зачем была нужна сделка. Например: «Закупили партию кирпича для объекта по договору подряда № 12, оплата от заказчика поступила 5 сентября».
- Нетипичное — объясните. Сезонность, крупный разовый заказ, переход на другую систему налогообложения.
- Без общих слов. «Операции связаны с хозяйственной деятельностью» банк не убедит.
Частые ошибки
- Ответить после срока или не ответить совсем.
- Прислать договор без актов и накладных: договор не доказывает, что сделка исполнена.
- Размытые назначения платежей: «прочие расходы», «по счёту» без номера.
- Документы, которые противоречат друг другу: суммы, даты, стороны.
Если счёт всё равно ограничили
Порядок действий — в статье «Заблокировали счёт по 115‑ФЗ: что делать». Там же — сроки реабилитации в банке и в межведомственной комиссии.
Если банк заблокировал деньги, потому что ваше имя совпало с именем из перечня Росфинмониторинга, — это не запрос документов, а другая процедура. Что делать — в статье «Однофамилец в перечне».
Чтобы запросов было меньше, смотрите на свой счёт глазами банка заранее: проверьте свою компанию и контрагентов в Щите, а счета перед оплатой — в «Проверь счёт».
Как это выглядит на карточке компании: раздел с проверкой по реестрам есть на каждой карточке → карточки компаний.
Как это решают суды: Банк оштрафовал за непредставление документов по 115‑ФЗ. Можно вернуть? →
Как это решают суды: Банк отключил интернет-банк — это блокировка денег? →