Наличные глазами банка
Выписка не покидает ваш компьютер. Мы разбираем её прямо в браузере и никуда не отправляем — ни на наш сервер, ни третьим лицам. Закроете вкладку — данных не останется.
Как получить выписку в формате 1С
- Откройте интернет-банк и выберите выписку по расчётному счёту за 3–6 месяцев.
- Нажмите «Экспорт» или «Скачать» и выберите формат 1С. Файл обычно называется kl_to_1c.txt.
- Или попросите бухгалтера: это тот же файл, который он загружает в 1С из банка.
- Если счетов несколько — загрузите каждый по очереди: банк видит только свой счёт, и мы тоже.
На что смотрим
- Доля наличных в расходах и недели, когда наличными ушло больше 30% оборота — этот порог Банк России записал в перечень признаков сомнительных операций.
- Транзит — деньги пришли и за 1–2 рабочих дня ушли в наличные или «себе».
- Налоги к обороту — банки ориентируются примерно на 0,9%.
- Крупные операции с наличными от 1 млн ₽ и крупные взносы по новым рекомендациям Банка России от 20 мая 2026 года.
- Наличные без следа — «хознужды» и «прочие выдачи»: риск, что налоговая увидит в них скрытую зарплату.
- Переводы ИП себе, выплаты физлицам вне зарплаты и обычные расходы бизнеса: аренда, связь, сервисы.
Частые вопросы
Сколько наличных можно снять без вопросов банка?
Единого лимита нет. Банк смотрит на картину по счёту: долю наличных, скорость, с которой уходят деньги, налоги и обычные расходы. Операции юрлица с наличными от 1 млн ₽ банк обязан передать в Росфинмониторинг, но это отчёт, а не блокировка.
Это то же самое, что уровень риска ЗСК?
Нет. Уровень на платформе «Знай своего клиента» знает только Банк России и банки; публично можно проверить лишь попадание в «красную» группу — на сайте Банка России. Мы показываем признаки, которые банк видит в вашей выписке, и объясняем, что с ними делать.
Можно ли доверить выписку сайту?
Выписка не уходит с вашего компьютера: разбор идёт прямо в браузере. Можно отключить интернет после загрузки страницы — всё продолжит работать.
Почему у меня «Внимание», хотя банк ничего не спрашивал?
Признак — это повод навести порядок, а не приговор. Банки обновляют оценки регулярно, и лучше, чтобы документы были готовы до запроса.
Источники
- Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ, статья 6
- Положение Банка России № 860-П: признаки сомнительных операций (обзор)
- Методические рекомендации Банка России от 20.05.2026 № 1-МР (обзор Контур.Фокуса)
- Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 № 18-МР
Обновлено 25 сентября 2026. Расчёт — оценка по открытым правилам, а не решение банка. Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста.