ЗСК контрагента: как проверить поставщика по ИНН перед оплатой
Как проверить за полминуты
- Откройте сервис Банка России «Проверка по ИНН» (ссылка выше).
- Введите ИНН поставщика — 10 цифр у организации, 12 у ИП.
- Подтвердите, что вы не робот, и посмотрите ответ: есть ли сведения об отнесении к группе высокого риска.
- Сделайте снимок экрана: чтобы на нём были видны адрес страницы, ИНН, результат, дата и время. Так снимок оформляют как доказательство; оценивает его суд.
- Или отметьте проверку в Паспорте контрагента: дата и время сверки с Банком России попадут в опись Папки к договору.
Что сервис показывает, а что нет
| Уровень | Кто может узнать |
|---|---|
| Высокий («красный») | Любой — по ИНН на сайте Банка России. |
| Средний («жёлтый») | Публично — никто. Обязанность сообщить клиенту прямо названа только для высокого уровня: банк сообщает о нём в течение 5 рабочих дней. |
| Низкий («зелёный») | Публично не показывается. |
Делоскоп показывает прогноз зоны по открытым данным ФНС: насколько компания похожа на те, что попадают в жёлтую и красную зоны. Это наша оценка, а не решение Банка России.
Почему Делоскоп не проверяет ЗСК за вас
Сервис Банка России закрыт капчей и отвечает только тому, кто спросил. Обходить это мы не будем. Поэтому в Паспорте контрагента — прямая ссылка, кнопка «Скопировать ИНН» и отметка: вы проверяете сами, мы сохраняем, когда и что вы увидели.
Поставщик в красной зоне — платить ли?
Закон запрещает банку проводить у клиента из группы высокого риска списания со счёта и выдачу наличных; зачисления он не запрещает (п. 5 ст. 7.7 закона № 115‑ФЗ). Ваш платёж такой поставщик, скорее всего, получит — но распорядиться деньгами почти не сможет: кроме узкого списка исключений — налогов, зарплаты и некоторых других платежей (п. 6 ст. 7.7). Для вас это риск, что поставка не состоится, а аванс, возможно, придётся возвращать через суд.
Если такие платежи составляют заметную долю ваших расходов, ваш профиль тоже начинает выглядеть рискованным.
Что сделать:
- Не платить аванс — только по факту поставки или выполненной работы.
- Спросить поставщика, оспаривает ли он решение и когда ждёт ответа. Как оспаривают — в статье «ЗСК простыми словами».
- Найти запасного поставщика на время спора.
- Сохранить проверку с датой: она показывает, что вы узнали о риске до оплаты и действовали осторожно.
«Высокий уровень не найден» — значит, с поставщиком всё в порядке?
Нет. ЗСК отвечает на один вопрос — видит ли Банк России у компании признаки высокого риска по 115‑ФЗ. О налогах, долгах у приставов, судах и о том, работает ли компания на самом деле, он не говорит. Налоговая при проверке вычетов смотрит, кто реально исполнил сделку (подп. 2 п. 2 ст. 54.1 НК РФ), — это ЗСК не покажет.
Что ещё проверить — по сумме сделки →
Кого проверять: не всех, а тех, кому платите много
- новых поставщиков — перед первой оплатой;
- всех, кому платите аванс;
- тех, на кого приходится заметная доля расходов. Какая доля у каждого — покажет разбор выписки «Кому вы платите»: выписка не уходит с вашего компьютера.
Сведения ЗСК Банк России передаёт банкам ежедневно — в день оплаты проверьте ещё раз.