Что произошло
В 2022 году совет директоров Банка России утвердил критерии, по которым платформа «Знай своего клиента» относит компании и ИП к зелёной, жёлтой или красной группе. Документ опубликован на cbr.ru 1 июля 2022 года. Предприниматель из «красной» группы оспорил сами критерии как нормативный акт: регистрации в Минюсте нет, порогов нет, значит, правила неясны.
Что решил суд
Верховный суд 11 марта 2025 года отказал (№ АКПИ25-52). Апелляционная коллегия ВС 5 июня 2025 года оставила решение в силе (№ АПЛ25-108). Логика короткая:
- критерии — не закон и не нормативный акт: они «не содержат правовых норм (правил поведения), обязательных для неопределенного круга лиц», и адресованы самому Банку России. Поэтому регистрация в Минюсте не нужна;
- цифр в критериях нет намеренно: «Разнообразие фактических обстоятельств делает невозможным установление их исчерпывающего перечня», — написала апелляционная коллегия;
- оценивают не по одному признаку: «Оценка уровня риска осуществляется Банком России по совокупности установленных критериев», индивидуально, с учётом характера и масштаба деятельности.
Что это значит для вас
Ждать, что критерии отменят или в них появятся пороги вроде «налоги не меньше 1 % оборота», не стоит — ВС закрыл этот путь. Работает другое: доказать, что к вашей компании критерии применили неверно. Спор идёт не о правилах, а о ваших операциях.
Можно спорить, что Банк России ошибся в фактах или не учёл ваши документы. Нельзя добиться, чтобы суд признал сами критерии незаконными: этот вопрос ВС уже решил.
Что сделать завтра утром:
- Проверить уровень риска по ИНН на сайте Банка России.
- Взять выписку за последние 6 месяцев и найти, что могло сработать: деньги пришли и в тот же день ушли, крупные переводы физлицам, налоги несоразмерно малы для оборота, снятие наличных.
- На каждый эпизод подготовить документ: договор, акт, УПД, переписку, объяснение экономического смысла.
- Если банк ещё не ограничил операции, подайте в Банк России заявление о пересмотре — ответ в течение 15 рабочих дней (п. 1.1 ст. 7.8 115‑ФЗ). Откажут — два пути: межведомственная комиссия при Банке России (6 месяцев со дня после получения отказа, п. 1.2 ст. 7.8) или суд; ВС в решении назвал оба.
- Если банк уже ограничил операции по счёту, идите сразу в комиссию: 6 месяцев со дня после получения информации о мерах (п. 1 ст. 7.8). Пропустите этот срок — Банк России в течение 10 рабочих дней передаст сведения в налоговую для исключения компании из ЕГРЮЛ, ИП — из ЕГРИП (п. 4 ст. 7.8). Отсчёт по дням — в «Скорой 115‑ФЗ».